Pożyczki pozabankowe. Proponowane zmiany w chwilówkach [materiał partnera]
Pierwsza wersja tzw. ustawy antylichwiarskiej zaczęła obowiązywać w 2006 roku i stanowiła próbę uregulowania sytuacji na rynku szybkich pożyczek pozabankowych. Kolejne nowelizacje zaostrzały przepisy, ale nie brakowało głosów, że proponowane zmiany powinny być bardziej radykalne.
Najnowszy rządowy projekt nie pozostawia wątpliwości: nowe zasady uderzą w pożyczkodawców, a będą chronić klientów i ich kieszenie.
Ustawa antylichwiarska (wersja 2016)
Aktualnie obowiązująca „ustawa antylichwiarska” weszła w życie 2016 roku, zastępując zapisy wprowadzone dziesięć lat wcześniej. Najważniejsze wprowadzone wówczas zmiany dotyczyły maksymalnej wysokości odsetek i prowizji. W oparciu o nie:
- Oprocentowanie chwilówki nie może być wyższe niż 10% w skali roku.
- Wszelkie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 55% kwoty pożyczki w skali roku.
- Koszty łączne nie mogą przekroczyć całkowitej kwoty pożyczki.
Ustawa antylichwiarska (wersja 2019)
Propozycje kolejnych zmian pojawiły się bardzo szybko, bo już w 2017 roku. Ostateczną wersję rządowego projektu zmian w ustawie zaprezentowano w lutym 2019 roku i od razu stało się jasne, że branżę pożyczkową czekają duże zmiany. Jakie?
- Oprocentowanie chwilówki nie będzie mogło być wyższe niż 10% w skali roku.
- Maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych została zmniejszona do 45% kwoty pożyczki (w skali roku), do 32,5% (w przypadku zobowiązania na 6 miesięcy) i do 22% (jeśli pożyczamy pieniądze na miesiąc).
- Koszty łączne nie mogą przekroczyć 75% całkowitej kwoty pożyczki.
- Brak możliwości zabezpieczenia pożyczki nieruchomością (dzięki temu nie będzie dochodziło do sytuacji, kiedy nieterminowe spłacenie chwilówki w ekstremalnych przypadkach mogło skutkować nawet utratą mieszkania).
- Kara więzienia (od 3 miesięcy do 5 lat) dla osób, które – w zamian za pożyczenie pieniędzy na mocy umowy pożyczki – zażądają zapłaty dodatkowych kosztów lub odsetek dwukrotnie przewyższających maksymalny dopuszczalny limit.
Powyższy projekt ustawy antylichwiarskiej został przyjęty przez Sejm 18 czerwca 2019 roku. Tydzień później, bez konsultacji, na wniosek Ministra Sprawiedliwości Zbigniewa Ziobry wprowadzono do niego poprawki dotyczące kolejnego obniżenia limitów prowizji i kosztów odsetkowych. Maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych zmieniono z 45% do 20%. Przedstawiciele branży pożyczkowej natychmiast wyrazili swoje zaniepokojenie.
Wszystko wskazuje na to, że autorzy nowej wersji Ustawy antylichwiarskiej postawili sobie za cel walkę z wysokimi kosztami chwilówek. To właśnie przepisy dotyczące tego rodzaju pożyczek pozabankowych wydają się najbardziej restrykcyjne. Z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy zmiany są jak najbardziej korzystne – tłumaczy Jerzy Małysz z portalu bezpiecznechwilowki.pl – Zupełnie inaczej wygląda to jednak z perspektywy firm pożyczkowych, dla których zmniejszenie kosztów jest jednoznaczne ze spadkiem opłacalności prowadzonego biznesu. Ich przedstawiciele interweniowali zresztą w tej sprawie w Komisji Europejskiej, wskazując, że projekt nowelizacji ustawy nie jest odpowiednio dostosowany do unijnych regulacji i nie powinien wejść w życie w obecnej formie.
