Pożyczki bez BIK w 2023 roku? Już nie! Zmiany w prawie dot. popularnych chwilówek [materiał sponsorowany]
W dzisiejszym artykule omówimy najnowsze zmiany w ustawie antylichwiarskiej, które wpłynęły na rynek pożyczek pozabankowych w Polsce. Zajmiemy się również tym, jakie obowiązki i ograniczenia wynikają z tych zmian dla firm pożyczkowych i pożyczkobiorców.
Ustawa antylichwiarska – Co to jest?
Ustawa antylichwiarska to zbiór przepisów mających na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami na rynku pożyczek. Pierwsza taka ustawa w Polsce została wprowadzona w 2006 roku i od tego czasu była kilkukrotnie nowelizowana.
Historia i ewolucja ustawy
Ustawa przeszła przez kilka etapów zmian, z których najważniejsze miały miejsce w latach 2015, 2019 i 2020. Ostatnia, najbardziej znacząca nowelizacja, wprowadzona została w grudniu 2022 roku – jak wynika z informacji serwisu DarmoPożyczka.pl.
mat. nadesłany
Nowelizacja ustawy w 2022 roku
18 maja 2023 roku weszły w życie kolejne przepisy, które zmieniły zasady udzielania pożyczek. Najważniejsze z nich to obowiązek badania zdolności kredytowej i ograniczenie kosztów pozaodsetkowych. Wprowadzenie powyższych ograniczeń sprawia, że pożyczki bez BIK są praktycznie niemożliwe do uzyskania (więcej szczegółów tutaj: https://darmopozyczka.pl/chwilowki-bez-bik-krd-erif-online-weryfikacji-pozyczka-bez-baz/). Firmy będą musiały zwrócić większą uwagę na historię kredytową klientów.
Firmy pożyczkowe są teraz zobowiązane do badania zdolności kredytowej klientów przed udzieleniem pożyczki. Obejmuje to również weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Nowe przepisy ograniczają koszty pozaodsetkowe do 5% kwoty pożyczki na okres do 30 dni i 20% dla pożyczek z dłuższym okresem spłaty.
Obowiązki i ograniczenia dla firm pożyczkowych
- Badanie zdolności – Firmy muszą teraz dokładnie badać zdolność kredytową klientów.
- Ograniczenie kosztów – Maksymalne koszty pozaodsetkowe są teraz ograniczone.
- Nadzór KNF – Firmy będą podlegać nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Konsekwencje dla pożyczkobiorców – co się zmienia?
Zmiany w przepisach dotyczących pożyczek bez BIK mają szereg konsekwencji dla pożyczkobiorców. Przede wszystkim, nowe regulacje wprowadzają ograniczenia w kwotach, które można pożyczyć, oraz w oprocentowaniu i kosztach dodatkowych związanych z pożyczką.
Weryfikacja zdolności kredytowej staje się bardziej rygorystyczna, co może utrudnić dostęp do szybkich pożyczek dla osób z niskimi dochodami czy negatywną historią kredytową. Warto zauważyć, że zmiany te mają na celu ochronę konsumentów, ale mogą również wpłynąć na ograniczenie dostępu do szybkich środków finansowych.
Jak firmy pożyczkowe dostosowują się do nowych przepisów?
Firmy pożyczkowe również muszą dostosować swoje działania do nowych regulacji. Wprowadzenie nowych procedur weryfikacyjnych i zmian w strukturze kosztów są tylko niektórymi z wyzwań, przed którymi stoją. Nowe modele biznesowe są wprowadzane, aby dostosować się do ograniczeń w oprocentowaniu i maksymalnych kwotach pożyczek. Mam tu na myśli chociażby pożyczki w karcie kredytowej lub inaczej – pozabankowe karty kredytowe, które instytucje pożyczkowe mogą wprowadzać dzięki wprowadzeniu przepisów na temat tzw. Małej Instytucji Płatniczej.
Co jeszcze czeka na wejście w życie?
Do 31 grudnia 2023 roku firmy mają czas na podniesienie kapitału zakładowego i zmianę formy prawnej. Od 1 stycznia 2024 roku będą one pod nadzorem KNF.
Zmiany w ustawie antylichwiarskiej 2023 – podsumowanie
Nowa ustawa antylichwiarska wprowadziła wiele zmian, które mają na celu ochronę konsumentów. Firmy pożyczkowe będą musiały dostosować się do nowych przepisów, co może utrudnić dostęp do pożyczek bez BIK.
