Kredyty konsolidacyjne. Jak odzyskać kontrolę nad swoimi finansami? [materiał sponsorowany]

Na czym polega spłata kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny to narzędzie finansowe, które pozwala połączyć kilka różnych zobowiązań finansowych w jedną wierzytelność. Służy to do obniżenia miesięcznego obciążenia spłatą długów, uzyskania niższego oprocentowania lub uproszczenia zarządzania budżetem.

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego polega na uzyskaniu nowego zobowiązania, które następnie jest wykorzystywane do spłacenia wszystkich lub większości istniejących zadłużeń, takich jak kredyty gotówkowe, salda kart kredytowych, pożyczki samochodowe itp.

W efekcie, zamiast wielu rat płatnych w różnych terminach i o różnych stopach procentowych, pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty jednej, zazwyczaj niższej raty, co ułatwia zarządzanie finansami. Co ważne, banki udzielają takich kredytów tylko osobom, które do tej pory regularnie regulowały raty wszystkich swoich zadłużeń.

Najważniejsze zalety kredytu konsolidacyjnego

Otrzymanie kredytu konsolidacyjnego wiąże się z szeregiem korzyści. Warto je poznać, a być może dotychczasowe problemy finansowe staną się przeszłością. Zalicza się do nich m.in.:

• uproszczenie finansów;
• potencjalnie niższe oprocentowanie;
• zmiana warunków spłaty;
• poprawa płynności finansowej.

Uproszczenie finansów

Konsolidacja długów pomoże m.in. osobom, które borykają się ze spłatą zbyt wielu rat. Przyda się też ludziom dążącym do uproszczenia zarządzania swoimi finansami. Ponadto stanowi ona dobre rozwiązanie dla wszystkich chcących uniknąć opóźnień w płatnościach i pogorszenia swojej historii kredytowej.

Potencjalnie niższe oprocentowanie

Kredyt konsolidacyjny może oferować niższą stopę procentową niż średnia z oprocentowań konsolidowanych długów. Istnieje więc szansa zaoszczędzenia na kosztach odsetkowych.

Zmiana warunków spłaty

Szansa negocjacji nowych warunków spłaty, takich jak dłuższy okres kredytowania, może obniżyć miesięczną ratę. W dłuższej perspektywie oznacza to jednak wyższy całkowity koszt kredytu.

Poprawa płynności finansowej

Niższa i pojedyncza miesięczna rata może poprawić codzienną płynność finansową i zmniejszyć ryzyko wpadnięcia w spiralę długów.

Gdzie można dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny można dostać tylko w banku. Osoby, które mają do opłacenia jeszcze pożyczki, mogą zwrócić się do którejś z pozabankowych instytucji finansowych, która je połączy. Wymagania co do terminowości spłaty dotychczasowych zobowiązań w ich przypadku nie różnią się od tych narzucanych przez placówki.

Wiele banków oferuje kredyty konsolidacyjne jako część swojego portfolio produktów kredytowych. Zazwyczaj wymagają one od klientów dobrej zdolności kredytowej i stabilnej historii finansowej.

Warto pamiętać, że istnieją też banki działające wyłącznie online. Niektóre z nich oferują atrakcyjne warunki kredytów konsolidacyjnych. Klienci zyskują szansę na regulowania rat z niższym oprocentowaniem i prowizjami, a do tego elastyczniejszymi warunkami umowy.

Jak wybrać najlepsze miejsce do uzyskania kredytu konsolidacyjnego?

Nim dojdzie do podpisania umowy o kredyt konsolidacyjny, trzeba jeszcze sprawdzić kilka rzeczy. Dzięki temu uda się uniknąć przykrych niespodzianek, które mogą się pojawić w trakcie spłaty rat. Przed konsolidacją należy:

• porównać oferty – na początek warto skorzystać z internetowych porównywarki Bankier SMART dostępnej pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne;
• przejrzeć opinie – przyda się też przeczytanie zdań dotychczasowych klientów rozważanej instytucji finansowych. Dobre źródło informacji stanowią fora internetowe oraz portale konsumenckie;
• wybrać miejsce do zaciągnięcia zobowiązania – kredyty można skonsolidować tylko w banku, ale pożyczki zarówno w tego typu instytucji, jak i innej firmie z branży finansowej;
• wziąć pod uwagę koszty świadczenia – trzeba sprawdzić i przeliczyć wszystkie sumy związane z kredytem, w tym opłaty początkowe, opłaty za wcześniejszą spłatę czy administracyjne.

Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu konsolidacyjnego

Przy składaniu wniosku o kredyt konsolidacyjny instytucje finansowe wymagają przedstawienia różnych dokumentów w celu oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz ogólnej sytuacji finansowej. Oto najczęściej wymagane dokumenty.

Dowód osobisty

Dokument tożsamości jest podstawą do weryfikacji danych osobowych wnioskodawcy. Zamiast niego można posłużyć się paszportem.

Zaświadczenie o dochodach

Dokumenty potwierdzające regularne dochody takie jak:

• zaświadczenie o zarobkach od obecnego pracodawcy;
• PIT za ostatni rok podatkowy;
• lub wyciągi z konta bankowego potwierdzające wpływy.

Informacje o zobowiązaniach

Dokumenty dotyczące obecnych zobowiązań kredytowych, które mają być konsolidowane, w tym:

• umowy kredytowe lub pożyczkowe;
• ostatnie wyciągi z konta pokazujące historię spłat;
• informacje o pozostałych do spłaty kwotach i warunkach obecnych zobowiązań.

Historia kredytowa

Raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK), który zawiera historię dotychczasowych kredytów i pożyczek oraz informacje o terminowości spłat.

Dokumentacja własności

Dokumenty potwierdzające posiadanie majątku, który może być zabezpieczeniem kredytu, np. akt własności nieruchomości lub dowód rejestracyjny samochodu.

Inne dokumenty

W zależności od indywidualnych wymagań banku lub instytucji finansowej mogą być wymagane również inne dokumenty:

• deklaracja celu kredytu;
• zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.

Ważne uwagi

Przed złożeniem wniosku warto skontaktować się z wybraną instytucją finansową, aby upewnić się, jakie dokładnie dokumenty będą potrzebne, ponieważ wymagania mogą różnić się w zależności od banku i indywidualnej sytuacji wnioskodawcy.

Należy również mieć na uwadze, że aktualność dokumentów bywa kluczowa. Niektóre banki wymagają, aby zaświadczenia o dochodach czy wyciągi z konta nie były starsze niż 1-3 miesiące.